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定投进阶:解析老钱定投和新钱的不同价值

发布日期:2019-10-20 17:41   来源:未知   阅读:

  有一个问题能迅速引起争论,定投和一次性投资到底哪种方式好。民主人士在投身于这场古典的辩论前,想先回到问题本身,到底是谁用什么资金进行定投?在民主人士看来这个问题非常重要,太多人脱离这个前提去讨论定投的好坏,很容易变成鸡同鸭讲的争论。根据民主人士的经验,定投能够抽象出五个基本方法。

  一开始就有一大笔钱,一梭子买入,所有的基金净值都是基于从基金成立日开始进行一梭子投资,指数同理。你要拿自己账户和基金净值、和指数比收益率其实是在和地主家的比,所以比之前先应该问问你当时有没有那么多钱。

  几梭子法相对一梭子法是否有意义?即使将人为影响比如发车时点的判断全忽略,对单品种定期定额这样最简单情况判断也会引起争论。有人认为几梭子法能提高收益,也有人认为几梭子法能降低择时方面的风险,与之相对的看法是几梭子法是在浪费投资的时间价值,毫无意义。

  接下来我们利用数据对这一问题进行研究,用标普500的数据,对每一个自然年度都观察一梭子法(即年初一次性投资)和几梭子法(每月定投)的效果,一梭子法的回报是几梭子法的两倍,两者比较的起点是一致的,都是一开始就有一笔钱。

  定期获得稳定收入,但大部分资金不马上进行投资,而是寻找一个时机买入。这是大部分人的真实情况,定投协议的金额普遍小于每月结余,每个月还有很多钱屯下来没投出去,等想起来的时候往往是高点,一梭子加入,形成一个以为自己定投,其实是“小资金定投 大资金择时”的局面。

  一拿到资金马上投资,这是民主人士眼中的上策,为什么?拿到钱马上就投资最节约时间价值,没人愿意买固收产品前让钱在活期上闲置几天,股市也是同理,除了少数估值非常高的时间,大部分看不清估值偏高还是偏低的时候,早买大概率比晚买强,可能有人反对这个观点,至少说,拿到钱先投到固收产品里,总是完胜等在活期里的。方法五广义上也能被称作“定投”,定的不是金额,是时点,是规则,是对时间价值的相信。

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